车险的购买和使用攻略，教你怎么省钱（保姆级完整教程）

一.保险的分类和定价规则

车险分为交强险和商业险，交强险是强制购买的，其他保险为商业险，可买可不买。交强险和商业险的优惠折扣和涨价标准也都不一样，以下为具体报销优惠比例和涨价比例。

（一）折扣标准：

1.交强险的第二年、第三年、第四年折扣标准百分比分别为10%、20%、30%，连续三年不出险降30%。（最高30%）
2.商业险的第二年、第三年、第四年折扣标准百分比分别为15%、30%、40%，连续三年不出险降40%。（最高40%）

（二）涨价标准：

1.交强险的第二年的涨价标准百分比大概为10%-30%，一年内出险一次不涨价。（1次机会）
2.商业险的第二年的涨价标准是根据出险次数计算的，一年内出险一次直接涨价。（没有机会）

（三）Tips结论：

1.不出险有优惠的，建议小擦小碰可以自己先出。
2.责任划分不一致，打电话让交警122协助处理。
3.车损费用不明确，打电话让车险公司过来定损。

二.车险使用攻略：500以内自己出，500-2000走交强险，超过2500走商业险

发生了什么	花多少钱	用什么车险	第二年保费
对方撞了我	任何费用	对方三者险或我方代位追偿	不涨
开车撞了自己车(树、车库、护栏等)	≤500元	自己出	不涨
	>500元	车损险	会涨
开车撞了别人车	≤500元	自己出或交强险	不涨(本年度第一次用)
	500-2000元	交强险	不涨(本年度第一次用)
	2000-2500元	交强险(多余部分自己出)	不涨(本年度第一次用)
	2500元以上	三者险	会涨
开车撞到人	≤1.8万元	交强险	不涨(本年度第一次用)
	>1.8万元	三者险	会涨
车子路上坏了	免费救援拖车	商业险	不涨
车自燃、涉水、盗抢、玻璃破碎、自然灾害、无法找到第三方等	任何费用	车损险	会涨
tips:不要轻易用保险，不要随便承担责任，对方不承认责任时，高速打122市区打110交警会划分责任，损失费不明确，让保险公司4s店定损

三.车险购买攻略：交强险、车损险、第三者责任险必买，其他可酌情购买

车型	买什么车险	要不要买	干什么用	保费多少
燃油车	交强险	必买	赔对方人和车	几百元
	车损险	必买	赔自己车	几千元
	第三者责任险	必买(200-300万)	赔对方人和车	几百元
	三者险节假日翻倍险	可以考虑买	三者险节假日赔偿翻倍	几十元
	医保外用药责任险	建议买	赔对方医药费中的非医保用药，比如进口药	几十元
	驾乘人员意外险	建议买	赔自己车上人	200元左右
	座位险	不建议买	赔自己车上人	100多元
	绝对免赔率	千万不要买	降低保费	保费最高降低20%
新能源车	外部电网故障损失险	建议买	保自己车在外充电	几十元
	自用充电桩损失险和责任险	家里有桩才买	保自己车在家充电	几十元
	tips:电车除了买油车那些，上面两个根据实际情况买